Зачем Швейцария создала параллельную финансовую систему?

Швейцария известна как страна банков, хранящих денежные средства всех стран мира! Но загадка успешности этой страны не в этом, а в том, что в самой Швейцарии с 1930-х годов до сих пор имеется не одна, а две денежные системы.

Почему Швейцария имеет две денежные системы?

В Германии идеи устройства экономики без кредитного процента бродили с первых лет после поражения в Первой мировой войне.

Одним из первых политик Отто Дикель в 1921 году создал бизнес-сообщество, которое работало на беспроцентном кредитовании и безналичной системе расчётов, то есть применяли дополнительную по отношению к немецкой марке валюту.

В 1923 году эта община была авторитетнее партии Гитлера!

Взять и запретить!

В начале 1930-х годов Вальтер фон Эцдорф, основываясь на тех же принципах, предложил свою программу развития всей немецкой экономики.

Предусматривалось предоставление муниципалитетам права самостоятельно выпускать местную дополнительную валюту. Эти энтузиасты, Дикель и Эцдорф, хотели, чтобы сеньораж (так называют доход от эмиссии денег) шёл бы не «паразитам-банкирам», а служил интересам народа, помог в ликвидации безработицы.

В самом деле, ситуация была парадоксальная: условно говоря, на одной стороне улицы стояли разбитые в ходе войны дома, а на другой — толпы безработных и бездомных людей.

Деньги для объединения этих проблем, а именно восстановление домов силами самих безработных/бездомных, можно было взять только в кредит под залог и с процентами.

Проект Дикеля и Эцдорфа, запущенный в 1931 году в 45 районах страны, в 1934-м запретили, поскольку нацистские депутаты рейхстага специально ради этого продвинули закон против безналичных платежей.

Есть мнение, что истинной причиной запрета стало то, что Отто Дикель ещё в 1921 году пытался устранить из политики Адольфа Гитлера. Так ли, нет, но вот факт: почти одновременно системы дополнительных беспроцентных денег были запрещены в демократических США и в маршировавшей к нацизму Германии.

Опыт Дикеля и Эцдорфа, однако, учли в Швейцарии: там запустили программу использования денег, «свободных от процента», под названием WIR, а позже создали банк.

Круг поддержки

Название WIR — сокращение от Wirtschaftsring-Genossenschaft, «Экономический круг товарищеской поддержки», но wir также означает местоимение «мы» по-немецки. Один из учредителей Вернер Циммерман объяснял:

«Название WIR принято в противовес местоимению Ich («я» по-немецки), потому что как сообщество мы лучше защищаем интересы индивидуального».

К моменту создания сообщества Циммерман уже давно выступал за интересы страдавших от безденежья низших слоёв общества. В 1933 году он заговорил об «освобождении женщин», требуя «денежной компенсации за работу матерей», а в 1935 году выступил с речью «Умирающие леса и реки — проблема выживания воды».

Другой учредитель, Пауль Энз, был известным организатором садовых товариществ, имевших целью «заботу и содействие физическому и этическому восстановлению нации». Он также управлял сетью магазинов натуральных продуктов в Цюрихе.

При создании новой денежной системы эти неравнодушные и энергичные люди, обсуждая, что хочет народ, говорили:

«Чего мы хотим? Удовлетворяющую нас работу, справедливую оплату и гарантированное процветание. Это — то, за что все рабочие люди ведут экономическую борьбу и что они могут и должны иметь»

Их кооперативная система хозяйствования, созданная в 1934 году (банк зарегистрировали в 1936-м), возникла как ответ на кризис, известный как «Великая депрессия». Для преодоления проблем, возникших из-за дефицита обычных денег, инициаторы и создали свою WIR-систему.

Её небывалые прежде деньги были привязаны к швейцарскому франку один к одному, но платежи шли в WIR. То есть счёт вели во франках, а денежной единицей были WIR-банкноты.

На франки эта WIR-валюта не обменивается до сих пор, а пользующиеся ею участники системы образуют «Круг поддержки». Большинство членов Круга — это предприятия малого и среднего бизнеса (с 2000 года банк привлекает и частных клиентов).

Разумеется, с самого начала их подвергали критике банки, традиционные деловые круги и СМИ. Но учредители смогли привлечь несколько тысяч членов и собрать около 140 тысяч швейцарских франков, что для условий Великой депрессии было совсем неплохо. Участники системы вносили деньги на счёт WIR и могли совершать приобретения в рамках системы WIR.

Каждый участник «Круга товарищеской поддержки» получает WIR-деньги, продавая товар внутри Круга (вариант: обслуживая кого-то ещё в Круге), или берет WIR-кредит под обеспечение недвижимостью или другим активом.

Отличие от национальной валюты только в процентной составляющей вкладов и кредитов. На WIR-вкладах с 1934-го по 1948 год проценты шли «в минус», другими словами, плата взималась за удержание денег от оборота — люди платили за то, что, имея эти деньги, хранили их без движения.

Так функция денег, как средства накопления, была подавлена, а денежные и вообще хозяйственные обороты ускорились.

Беспроцентные вклады

С 1948 года WIR-вклады просто беспроцентные.

Что касается кредитов, до 1952 года с них тоже взималась плата за уклонение от оборота — как и с вкладов. Затем банк её отменил, и с тех пор кредит для членов сообщества тоже беспроцентный (с внешних должников сейчас берут ссудный процент, но весьма небольшой).

По возвращении банку кредиты WIR автоматически удаляются из обращения: они, в отличие от обычных денег, принципиально не идут на создание спекулятивных финансовых пузырей.

Люди с охотой сотрудничают с WIR-банком. Его кредит — это дополнительные дешёвые займы; торговля внутри Круга эффективнее внешней конкуренции; малый бизнес получает преимущества, обычно доступные только крупному бизнесу.

А самое, может быть, главное в том, что система создаёт буфер против кризисов. Было замечено, в периоды экономического бума темп роста активности в WIR меньше среднего, зато когда в «обычной» экономике начинается спад, участники этой независимой системы сохраняют прежние темпы развития.

Штаб-квартира WIR-банка находится в Базеле, а также есть филиалы в Берне, Лозанне, Лугано, Люцерне, Санкт-Галлене и Цюрихе.

Народу, а не банкам

Деньги, свободные от процента, как правило, внедряли некие инициаторы от народа. В австрийском Вёргле в годы Великой депрессии таким инициатором стал мэр: внедрённые им «боны Вёргля» спасли город от безработицы и нищеты.

В те же годы в баварском Шваненкирхене для спасения угольной шахты стали использовать частные деньги под названием «вара». Wara — это составное немецкое название, означающее «стабильная валюта». Вместо золота вара имела обеспечение углём, из-за чего никак не могла стать инфляционной. Накапливать эти деньги, или вывозить куда-либо, смысла не было, что стимулировало активный товарообмен.

История развивалась так. Владелец угольной шахты Макс Хебекер взял в банке ссуду, которой хватило бы лишь ненадолго. Потом объяснил рабочим, что или он платит им деньгами из ссуды, и шахта закроется в течение месяца, или они примут плату углём, который сами добывают, в виде неких квитанций.

Затем все вместе они пошли к пекарю и мяснику и объяснили, что тем придётся принимать угольные квитанции вместо настоящих денег. Пекарь пошёл объясняться к мукомолам, мясник — на ферму. И так далее.

Эти «ненастоящие» деньги не только спасли угольную шахту и весь город, но и стали центральной частью движения Freiwirtschaft («Свободная экономика»). Свыше двух тысяч фирм по всей Германии перешли на эти деньги. Но Центробанк возражал, и Министерство финансов запретило их.

Опять началась безработица. А если людям не дают спастись самим, они начинают искать спасителя на стороне. Как раз в то время власть захватывал Адольф Гитлер.

В 1930-х годах свои дополнительные деньги выпускали общины множества стран мира: Болгарии, Франции и Италии; Нидерландов, Дании и Испании; Румынии, Финляндии и Швеции; Канады, Эквадора и Мексики. И всюду (кроме WIR-системы в Швейцарии) их разгромили волей центробанков.

Источник: издание Загадки истории №34, август 2023 года
Рубрика: Деньги
Автор: Дмитрий Калюжный